心愿储蓄：理财方式与个人信用的关系

心愿储蓄是一种理财方式，它不会影响个人信用，因为影响信用的通常是贷款行为。心愿储蓄和贷款是两个不同的概念，因此心愿储蓄不会对个人信用产生负面影响。

然而，需要注意的是，心愿储蓄的扣款如果失败，会影响心愿完成时间。根据规定，当期扣款失败后不会再进行第二次扣款，扣款时间会顺延到下一个扣款周期，而心愿完成时间也会因此增加一个周期。

举个例子，如果用户设置的心愿储蓄时间是12个月，原本在2020年8月13日完成，但2019年9月的扣款失败了，那么完成时间就会从2020年8月13日变成2020年9月13日。此外，因为心愿储蓄在完成计划之前，转入的资金都是冻结在余额宝中的，所以心愿完成时间每增加一个周期，资金也会被多冻结一个周期。

为了避免系统扣款失败，建议用户在系统扣款之前确保银行卡中有充足的资金。这样可以避免心愿储蓄完成时间被延长，也减少了资金被多冻结的风险。