车贷利息计算及影响因素：如何选择最低车贷利率

车贷利息一般是多少厘？最低利息是多少？

车贷利息的高低是由多种因素决定的，包括贷款类型、贷款平台、借款人的资信条件和车辆价值等。在贷款本金、贷款期限和还款方式相同的情况下，车贷利息主要由贷款利率决定。然而，由于影响贷款利率的因素众多，因此车贷利率无法确定，只能以实际情况为准。

一、车贷类型对利息的影响

购买新车：贷款年利率一般在4%以上，换算成月利率为0.33%起。按此计算，车贷月利一般是在3厘3以上。

车辆抵押贷款：由于车辆已有不同程度的损耗，抵押贷款风险大，因此贷款利率一般要比新车贷款的高。年利率大约是9%以上，对应的车贷月利一般是7厘5以上。

二、车贷平台对利息的影响

以车辆抵押贷款为例，不同的车贷平台提供的利率和费用可能会有所不同。以下是几个主要车贷平台的利率情况：

平安车主贷：贷款年化利率一般是12%、14%、16%和18%四个档，履约险用户年化执行利率统一为18.5%，因此车贷最低月利是10厘。

易鑫车贷：易鑫集团旗下的汽车金融交易平台，汽车抵押贷款的月综合成本0.79%起，那么车贷最低利息就是7厘9。

神州车闪贷：神州优车集团旗下，汽车抵押贷款的老品牌，官网给出的最低利率是0.3%起，即最低利息3厘。

京东车抵贷：由京东金融提供线上预约申请，然后由合作机构线下办理贷款服务、确定贷款利率，合作机构有平安银行、上海易鑫、中企汇通几家机构，年化利率一般也是12%起，即车贷最低月利10厘。

微贷网：专注于汽车抵押贷款的互联网金融平台，贷款月综合费率低至0.55%起，即最低利息5厘5起。

三、借款人资信条件对利息的影响

借款人的信用状况、工作收入和累计负债等都会影响贷款风险，从而影响贷款利率。信用状况越好、工作收入越高、累计负债越少的借款人，可能获得的贷款利率可能会更低。反之，四处借贷、征信记录上有多次逾期、累计负债率太高的借款人，贷款风险较大，即使有车辆作为抵押，也可能遭遇拒贷或者贷款利率偏高。

四、车辆价值对利息的影响

在申请车辆抵押贷款时，贷款机构需要对抵押车辆进行评估，以确定车辆的当前价值。价值越高的车辆对于贷款机构来说保障越大，因此可能的贷款利率可能会较低。如果借款人成功贷款后不能按时还款，那么贷款机构按合同约定、依法申请拍卖抵押车辆时，能收回的资金就越多，因此抵押车辆的价值也是很重要的考虑因素。

五、举例计算车贷利息

以车辆抵押贷款为例，假设贷款本金为50000元，分36期还款，还款方式为等额本息。不同年利率下的车贷利息如下：

年利率为4%时，车贷利息=3143.17元；

年利率为9%时，车贷利息=7239.52元；

年利率为12%时，车贷利息=9785.76元；

年利率为24%时，车贷利息=20619.13元。

温馨提示：无论是哪个金融机构提供贷款，其贷款利率定价都会参考一个基准值。一般来说，车贷利率最低不会低于同期同档次LPR利率，最高不会超过24%。在选择车贷时，一定要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。