房贷利息计算公式及实例解析：如何精确计算每月还款金额

房贷利率计算公式及实例解析

房贷利率是决定购房者每月还款金额的重要因素。本文将介绍两种常见的房贷利率计算公式，并通过实例演示其应用。

一、等额本金总利息计算公式

等额本金是一种贷款还款方式，其中每月偿还相同金额的本金，而利息则随着本金的减少而减少。总利息的计算公式为：

总利息 = (分期数 + 1) × 贷款总额 × 月利率 ÷ 2

每期月供 = 每月应还本金 + 每月应还利息

每月应还本金 = 贷款总额 ÷ 分期数

每月应还利息 = [贷款总额 - 每月应还本金 × (当期数 - 1)] × 月利率

月利率 = 年利率 ÷ 12个月

二、等额本息总利息计算公式

等额本息是另一种常见的贷款还款方式，其中每月偿还相同金额的本金和利息。总利息的计算公式为：

总利息 = 分期数 × 每期月供 - 贷款本金

每期月供 = [贷款总额 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 分期数] ÷ [(1 + 月利率) ^ 分期数 - 1]

其中，“^”代表次方，是数学里的一种运算方式，比如2^12就代表数字2需要重复相乘12次。在具体计算时，可以借助计算器等工具。

三、举例说明计算过程

假设贷款总额为24万，贷款期限为20年（即分240期还款），贷款年利率为4.8%。我们将使用等额本息还款方式进行计算。

1、计算月利率。月利率 = 年利率 ÷ 12个月 = 4.8% ÷ 12个月 = 0.4%。

2、使用等额本息总利息计算公式，可以求得每期月供和总利息。具体计算过程如下：

每期月供 = [240000 × 0.4% × (1 + 0.4%) ^ 240] ÷ [(1 + 0.4%) ^ 240 - 1] = 1960元。

总利息 = 240 × 1960 - 240000 = 115680元。

在等额本金还款方式下，由于每月偿还相同金额的本金，所以每月应还本金为1000元。而每月应还利息则随着本金的减少而减少，具体计算如下：

第1个月月供 = 1000元 + (240000 - 1000 × 0) × 0.4% = 1960元。

第2个月月供 = 1000元 + (240000 - 1000 × 1) × 0.4% = 1956元。



第3个月月供 = 1000元 + (240000 - 1000 × 2) × 0.4% = 1952元。

依次套用公式计算，可知利息是按4元/月的规律递减的，而由于每月应还本金不变，所以每月月供也是以4元/月的规律递减。