隐瞒病史投保3年后出险，理赔陷入困境

在保险领域，隐瞒病史一直被视为“犯大忌”的行为，因为这常常导致理赔纠纷。尽管我们强调健康告知应如实进行，但仍有许多投保人存在侥幸心理，认为利用“不可抗辩条款”可以在隐瞒病史投保后两年后获得理赔。那么，真实情况是怎样的呢？

1、我们要清楚的是，不可抗辩条款的确存在。不少保险代理人据此提出，即使有疾病，只要熬过两年，保险公司就必须赔偿。这使得一些亚健康的投保人产生误解，认为隐瞒病史投保后两年就能理赔。但实际上，这个条款并不能如此简单地理解。

从法律角度来看，不可抗辩条款并不是万能的。保险法第五条规定，如果投保人隐瞒的事实对保险公司发生事故有重要影响，如发生拒保、责任除外、加费等情况，保险公司可以退保费，但如果是投保人有意隐瞒事实或造假，那么不能赔偿基本保额，法院也不会支持。这样一来，就失去了健康保障的本质意义。

因此，虽然带病投保的过程可能会繁琐一些，但核保结果并不一定是拒保或责任除外，也有可能只是增加一些费用，或者正常承保。投保人在依靠不可抗辩条款保护自己的同时，也必须如实进行健康告知，这样才能确保获得的保障更加稳妥。

隐瞒病史投保并不能保证两年后能理赔。投保时应遵循诚信原则，如实告知健康状况，以避免可能的理赔纠纷和法律风险。