2016年房贷计算器：轻松掌握商业贷款与房贷计算方式

商业贷款与房贷计算方式

随着房地产市场的不断发展，商业贷款成为很多人实现购房梦想的重要途径。对于2015年10月24日后申请房贷的购房者，可以按照4.9%的预期年化利率（5年至30年）进行计算。然而，具体利率可能会因银行而异，很多银行会对首套房贷款预期年化利率进行打折，折扣力度从9折到88折不等。

以一套总价为100万的首套房为例，首付比例为30%，即首付30万，按揭贷款70万，贷款期限为30年。按照基准预期年化利率4.9%进行计算，我们可以采用两种主要的还款方式：等额本息法和等额本金法。

等额本息法：

月还款额的计算公式为：月还款额=本金×月预期年化利率×[(1+月预期年化利率)^n/[(1+月预期年化利率)^n-1]，其中n表示贷款月数，^n表示n次方，月预期年化利率=年预期年化利率/12。总利息则可以通过公式：总利息=月还款额×贷款月数-本金 来计算。根据这个公式，每月还款额为3715.09元，总利息为637431.34元，本息合计为1337431.34元。

等额本金法：

月还款额的计算公式为：月还款额=本金/n+剩余本金×月预期年化利率。总利息的计算公式为：总利息=本金×月预期年化利率×(贷款月数/2+0.5)。按照这种方式，第一个月还款额为4802.78元（以后逐月减少，每月递减7.94元），总利息为515929.17元，本息合计为1215929.17元。

在购房过程中，除了选择合适的贷款方式和银行外，还可以考虑申请一些低门槛、低利率、放贷速度快的贷款产品。这些产品往往无需担保，申请门槛相对较低，能够更快地满足购房者的资金需求。当然，在选择这些产品时，购房者需要充分了解其特点和要求，以确保自己的利益得到最大程度的保障。